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《國務院關于推廣中國(上海)自由貿易試驗區可復制改革試點經驗的通知》的解讀

發布時間:2016-09-05 09:40:00編輯:浙江海洋租賃股份有限公司

     2015年1月29日,國務院發布《國務院關于推廣中國(上海)自由貿易試驗區可復制改革試點經驗的通知》,其中與融租租賃行業相關的就包括允許融資租賃公司兼營與主營業務有關的商業保理業務,融資租賃公司設立子公司不設最低注冊資本限制等。此項決定無疑為我國融資租賃企業開辟了新的融資渠道,使融資租賃成功牽手商業保理。
    所謂商業保理,是指債權人與保理商通過合同約定,將基于與債務人訂立的銷售、服務、出租等基礎合同產生的應收賬款轉讓給保理商,保理商提供融資、賬戶管理、催收、資信調查等金融服務,其核心是應收賬款債權的轉讓和受讓,通過對企業提供應收賬款的提前預付來實現企業融資的目的。目前,國內開展保理業務的機構以各大商業銀行居多,而商業保理公司相對于銀行而言,所占市場份額相對較小。
    近幾年來,隨著市場門檻的不斷降低,從2007年起到2014年,我國融資租賃業的規模實現了爆發式的增長,各類融資租賃公司不斷注冊成立。也是基于這種市場背景,2013年9月,國務院發布《中國(上海)自由貿易試驗區總體方案》,允許在自貿區成立的融資租賃公司兼營與主營業務有關的商業保理業務。
    2014年,上海自由貿易試驗區管理委員會出臺《中國(上海)自由貿易試驗區商業保理業務管理暫行辦法》,進一步細化了從事商業保理企業可開展業務的條件、范圍、程序等相關規定。而最新出臺的《國務院關于推廣中國(上海)自由貿易試驗區可復制改革試點經驗的通知》更是將該業務推廣到全國范圍內,對于融資租賃行業發展較快的地區,無疑是一個令人振奮的消息。
    作為以融物為載體、融資為目的融資租賃行業,有關業務必須建立在租賃物的基礎上。目前市場上的租賃物主要是飛機、船舶、工程機械、生產設備等,從具體的市場主體出發,企業對租賃物的需求都是有限的,一般一個企業只會對設備做一次性購置投入,因此對于融資租賃公司而言,對一個客戶一般只有一次融資服務。
    由此會引發很多問題。首先對于融資租賃公司而言,由于單一客戶的融資需求有限,為了開展業務,租賃公司需要不斷開拓新的業務,這樣勢必會增加公司的運營成本。其次,對于客戶而言,由于與融資租賃公司的交易次數有限,不容易建立其與租賃公司之間的良好信用記錄,相互之間的不熟悉也會導致其融資成本的增加。最后,對于客戶而言,其與融資租賃公司往往是一錘子買賣,相互依存度較少,因此在客戶資金緊缺時,其對銀行的依存度更高。在選擇償還銀行貸款和租賃公司的租金之間,客戶會更傾向于償還銀行貸款,而選擇對租賃公司違約。
    而現在,國家允許融資租賃企業兼營與主營業務有關的商業保理業務,為國內融資租賃企業打開了一扇新的大門。融資租賃企業可以充分利用商業保理的業務特點,為客戶設計、提供更豐富、更具個性化的金融服務,強化與客戶之間的相互依存度,提升融資租賃企業的核心競爭力,同時通過增加融資渠道有利于緩解目前中小企業融資難、融資貴的問題,韓家平就表示,“如何盤活應收賬款,對企業意義重大,企業可以通過商業保理業務轉讓應收賬款獲得貿易融資,從而加快資金周轉”。
    但是我們也要注意到,融資租賃和商業保理所暴露出的問題。一直以來,融資租賃行業就存在多頭監管、法律條款零散、部門規章并行等問題。而政府至今也未出臺專門針對融資租賃行業的發展規劃,缺乏相關配套政策、稅收優惠政策、信貸政策、保險政策的支持。因此,就目前的現狀而言,有必要及時出臺相關的監管政策,如商務主管部門可以利用信息化手段,加強對重點環節以及吸收存款、發放貸款等違法違規行為的監督,以及時了解企業經營狀況,切實守住底線。
    當前,開展商業保理業務的融資租賃公司并不是很多,國內商業保理的法律、政策環境也需要進一步完善。融資租賃企業需要更多的實踐來指導,隨著此項通知的出臺,我們期待通過自貿區的試點經驗,能夠盡快將商業保理業務推廣適用到全國的融資租賃企業。
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